互联网项目司理月进2.2万 小康家庭若何理财

2014-12-30   作者: admin   来源: 扬州电视新闻网

【理财案例】 沈先生30岁,是上海本地人,是一家互联网公司的项目经理。单位正常缴纳五险一金。沈先生目前税后收入22000元左右,年底有奖金5万。妻子27岁,目前供职一家央企,一个月到手7500左右。俩人有一4岁孩子。目前,两人有银行存款40

(扬州电视新闻网讯)

  【理财案例】

  沈师长教师30岁,是上海当地人,是一家互联网公司的项目司理。单元正常缴纳五险一金。沈师长教师今朝税后支进22000元阁下,岁尾有奖金5万。老婆27岁,今朝供职一家央企,一个月得手7500阁下。俩人有一4岁孩子。今朝,两人有银行存款40万,个中活期15万,按期25万。还有持有股票价值25万。沈师长教师有一套娶亲时怙恃赠予的屋子,时价正在420万阁下,无房贷。家庭开支圆里,家庭每个月糊口费用6500元,别的,小孩正在学舞蹈,每个月破费2500元。另外养车资用仄均月2000元。

  【理财目的】

  沈师长教师的设法主意是多点投资赚钱,多赚些财富。别的持续供应小孩学艺术舞蹈。

  【财政剖析】

  嘉丰瑞德理财师以为,今朝沈师长教师才30岁,恰是精神好、事情才能强的阶段,奇迹的上升会比力较着。老婆单元是央企,比力不变,两人的保障都也较周全。而怙恃那处能赠予一套屋子,家道整体也是不错,怙恃的供养根本无迥殊的后瞅之忧。估计将来最年夜的开支是家庭糊口费中的孩子教导圆里的投进。可计较沈师长教师的家庭财政状态年夜致为:

  家庭支进:22000元x12月+7500元x12月+5万=40.4万元

  家庭付出:6500元x12月+2500元x12月+2000元x12月=13.2万

  年可安排支进:40.4万-13.2万=27.2万

  不动产资产:房产420万

  其他资产(活动资产):15万+25万+25万=65万

  总资产(除车、家具等以外):65万+420万=485万

  沈师长教师家庭的团体环境是支进较高,但付出不算多,家庭的每一年可安排支进有27万之多,属于小康的中产家庭。别的家庭资产中,房产价值正在总资产中的比重很年夜,高达86.6%(420/485万=86.6%);另外,银行存款性量资产占活动资产的比例为61.5%(40/65万=61.5%),投资资金占活动资产的比例是38.5%(25/65万=38.5%),存款比例较年夜,资产构造不是很开理,晦气于财富增值。

  【理财建议】

  由上数据可发明,沈师长教师家庭的总资产中房产的价值占比是很年夜的,是以,假设将来房价下跌的话,对家庭财富的影响照样很年夜的。而要财富的增加,正在不改动自住住房的环境下,建议沈师长教师家庭对银行的储蓄类资金停止开理“再计划”,将低支益的储蓄型资金转为投资有较高支益的理财方法。

  1、投资妥当的理财方法

  妥当的投资,现在比力热点的是银行理产业品,和流动支益的理财等。银行理产业品,支益正在4%-7%阁下。健型的流动支益类理产业品,如宜衰财富宜衰宝,产物年支益率可达10%,起投资金是10万。即10万投进,一年期谦本息支益共11万。上述两种,比拟银行活期仅0.35%的利钱支益及按期2.75%的利钱支益,隐然照样相当的划算。嘉丰瑞德理财师建议沈师长教师斟酌上述计划的资产设置装备摆设。银行理产业品,流动支益类理财等,都是比力合适泛博工薪阶级、中产家庭用来做中短时间的资金设置装备摆设的。

  2、教导资金的贮备

  此前沈师长教师也斟酌给孩子做教导资金的贮备,假设一部门银行按期资金用于银行理财或是流动支益类产物的延续投资的话,其支益即相当于给孩子供给了教导的奖金。上述25万的投资,一年可有2.5万的支益,仄均每一个月可供给2000多元的教导基金,此题目即可办理。

  3、零碎资金的应用

  今朝沈师长教师家庭的每个月支进资金照样比力多的,现金流量比力年夜,建议要充实应用好零碎的钱。好比放置进余额宝[微博]等对象,享受4%阁下的支益,堆集必定的资金后,再转为其他的投资。

  4、股票投资操作

  沈师长教师已有必定的股票投资,嘉丰瑞德理财师建议股票今朝可连结,留意掌握好仓位,层级操作应对“牛市”。以今朝的股票投资情势看,那部门投资照样很有时机的。

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