工薪伉俪月进2万 理财尽孝家庭财富增值两不误

2014-12-30   作者: admin   来源: 扬州电视新闻网

【理财案例】 曹先生和妻子都是独生子女,都是上海普通工资阶层,两人每月总收入2万元左右,年终奖3万元左右。夫妇俩有一女儿,今年8岁,正在上小学。家庭每月支出4000元,每月房贷4000多元。余额宝中有5万元资金,定期存款60万元,无其他任何

(扬州电视新闻网讯)

  【理财案例】

  曹师长教师和老婆都是独生后代,都是上海通俗人为阶级,两人每个月总支进2万元阁下,年关奖3万元阁下。伉俪俩有一女女,本年8岁,正正在上小学。家庭每个月付出4000元,每个月房贷4000多元。余额宝[微博]中有5万元资金,按期存款60万元,无其他任何投资。两边怙恃都正在江苏老家,均已55岁以上,每个月都有必定的退休金,根本糊口付出临时不需要小两心累赘。然则曹师长教师还想为四位白叟购置保险,但不知购啥好。是以征询嘉丰瑞德理财师该如何购保险。

  【理财目的】

  1、给两边怙恃购置保险;

  2、家庭资产保值增值。

  【理财建议】

  1、怙恃保险购置建议

  曹师长教师很孝敬,能斟酌给怙恃购置保险,一来想尽孝道;两来为两边白叟的早年糊口斟酌。然则斟酌到怙恃们年纪已年夜,都已50多岁购养老保险已不是很合适,特别是一些寿险产物的费率会更高,此刻购置不划算了。但嘉丰瑞德理财师以为老年人遭受不测危险的几率较高,特别是不测跌伤,火警等变乱,所以建议曹师长教师可以有针对性地为白叟购置老年不测险,保费相对来讲,比力低,人生保障也较高,并且65岁之前投保,是与年青人投保的费率根本上一样的。假如再设置装备摆设一份庞大疾病险,要留意缴费期的工夫题目,尽可能停止分期缴付。

  2、家庭资产增值建议

  按照曹师长教师家的财政状态和投资环境,嘉丰瑞德理财师剖析曹师长教师家的投资方法首要以银行定存为主,比力偏保守。是以建议存款60万元,无妨拿出20万元停止其他圆里的投资,可以从低风险的投资开端,就好比设置装备摆设当下较热的流动支益类产物,年化支益率10%以上,20万元1年支益就有2万元,存银行1年利钱才6000元(1年期年利率普通正在3%阁下),那样一来,家庭资产也真现了保值增值。

  3、后代教导金贮备建议

  曹师长教师的女女虽然说此刻还小,但嘉丰瑞德理财师照样建议从此刻开端提早贮备孩子教导金,可以方案每个月拿出2000元支进,按期定额停止基金定投,以年支益率6%来计较,5年后近14万元,10年贮备金更多,根本充足孩子就读国内年夜学所需的费用。

  依照以上家庭理财计划履行,曹师长教师伉俪不但尽了孝心,为家中4位白叟早年糊口进步了保障,也为孩子将来的上年夜膏火用提早做好的贮备。家庭资产开理设置装备摆设,同时真现了妥当增值,将来家庭财富也定会越积越多。

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