家庭月收入3.2万 如何配置资产妥当理财

2015-08-28   作者: 小扬州   来源: 扬州电视新闻网

【理财案例】 李先生48岁,是一家化工企业的部门负责人。李先生现在工资水平是税后2.4万/月。家庭收入方面,太太是教师,现收入每月8000元。俩人单位都有正常缴纳五险一金,其他社会福利保障也较为健全。目前,李先生家庭有一套房,价值350万,

(扬州电视新闻网讯)

  【理财案例】

  李先生48岁,是一家化工企业的部门负责人。李先生此刻工资程度是税后2.4万/月。家庭收入方面,太太是西席,现收入每个月8000元。俩人单元都有正常缴纳五险一金,其他社会福利保障也较为健全。目前,李先生家庭有一套房,价值350万,银行有储蓄150万,国债20万,家庭暂无其他外债。李先生太太以为,此刻银行的储蓄利率愈来愈低,该当进行一些投资较好,对此他们征询了理财师,以追求帮忙。

  【理财建议】

  对此,理财师建议李先生,像他们这类一个月收入在3万(3.2万)左右,有资产百万余的家庭,在投资和理财上,目前可从以下几个方面动手:

  1、首先下降银行储蓄比例,增添投资的比重

  把资金放在银行,这是过来的投资方式,实在也算不上投资,究竟收益率比较少,像银行的按期,在此轮最新降息前,一年期按期只有2%的收益率,而活期,终年是0.35%,收益极少。若想家庭资产有较好的增加的话,必将要下降银行储蓄的比重,建议在留足生活的筹办金、风险豫备金之后,转为其他收益尚可,有中高收益率的投资。

  2、60万-100万左右的妥当型投资

  像李先生,有可投资资金大要是150万,建议这部分用40%-70%左右用来配置妥当型理财。例如配置一些银行理财富品、稳利精选基金等。前者的收益率在4.5%-5.5%左右,后者的收益率在8%-14.4%左右,都还不错。投资的刻日,建议视资金的活动性需求作3 -12个月的中短期投资。

  3、对于剩余资金的投资

  除去之前的生活筹办金、风险筹办金和妥当型投资之外,剩余的可选择持久的投资或者做一部分进取型的投资。如果李先生和太太的风险偏好较低,可选择持久的保险进行投资,一来可增添家庭的保障,二来还可以取得部分的收益,虽然增值速度可能不及市道上的理财富品,但大多半仍是有比较稳定的收益,这部分特别以香港的海外保险成品比较有代表性,也比较受接待。

  除此之外,风险偏好较高的话,可选择有盈利空间的股市投资,如此刻的众星拱月mom证券投资计划,能有8%的流动收益外加浮动收益,流动收益部分有劣后方供给投资保障,因此投资也较为安全,还能有潜伏的浮动收益。固然,如果寻求更高的风险收益的话,可直接投资股市,但条件是要做好风险的把控,入市机会的选择。迥殊是注重投资的比重,如果是直接投资股市,建议投资不超过可投资者资金的20%,像李先生家庭有近150万的可投资金,那么直接投资股市的钱,建议不超过30万,这样家庭的团体风险才能基本做到可控的水平。纵然是股市投资损失了,对家庭团体资产的安全要挟也不会很大。 

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