新婚伉俪手握20万 妥当理财让财富增添

2015-08-12   作者: 小扬州   来源: 扬州电视新闻网

【Dancy的马甲】是位88年的MM,春节前结的婚,小夫妻俩都有稳定的工作,加上父母给的嫁妆,目前手里有20W资金。Dancy打算利用这20W元投资理财,但是风险承受能力偏低,希望投资的收益平均下来每月有1000元左右的。目前投了一些P2P

(扬州电视新闻网讯)

  【Dancy的马甲】是位88年的MM,春节前结的婚,小伉俪俩都有稳定的工作,加上父母给的嫁奁,目前手里有20W资金。Dancy筹算利用这20W元投资理财,然则风险承受才能偏低,但愿投资的收益均匀下来每个月有1000元左右的。目前投了一些P2P网贷,但愿能有更妥当和公道的投资配置。

  财政剖析

  对于新婚家庭而言,伉俪二人很多都是方才离开父母、真正实现财政自力的80后。处于家庭构成期的Dancy,如果短期内及不筹算生小孩,也没有供养父母的压力,此时好计划建议两人的理财计划应当放在如何有用的堆集财富上。

  Dancy想利用这20w元投资,均匀每个月取得1000元的收益,一年下来的收益就是1.2w元,折算成年收益率就是6%。

  计划方案

  1.投资前要留给家庭充足的“保障”

  这里的“保障”其实不全指保险,而是“应急的钱 保险”。

  TIPS:

  紧迫备用金,或称应急的钱,筹办3-6个月的家庭生活开支便可。可以选择存活期存款或者货币基金储蓄。

  再富足的社会保险,也不足以填补自己和家庭因风险事故酿成的损失。独身的你需要贸易保险,给自己一份保障;成家的你更需要保险,不单单取得保障,仍是一份对家庭的责任。在贸易保险的配置上,好计划建议家庭年保额不要超过年收入的10%为好,首要以纯保障类的保险为主。Dancy可以优先选择不测伤害险 重疾险的组合,来美满唯一社保的不足。

  2.按照现实的风险承受才能,选择投资成品

  从理论上讲,家庭构成期阶段,风险承受才能仍是比较高的,此时的投资配置可以依照“高风险70% 中低风险20% 无风险10%”的比例配置。然则思索到Dancy的现实风险偏好较低,因此可以选择“高风险30% 中低风险50% 无风险20%“的投资组合。

  高风险资产建议选择股票型基金或者指数基金,最好以“定投 择时单笔”的方式投资。每个月流动从6w元中拿出2000元定投,这样一年可以投入2.4w元,别的再拿出1w元左右的资金择时单笔投入,这样总计6w元的本金用2年时间建仓终了。从收益上看,优选股票基金可以取得8%以上的收益。

  中低风险资产建议选择P2P网贷和银行理财富品。跟着降息通道的翻开,将来银行理财富品的收益会连续在4%-5.5%左右震动,因此建议拿出其中的5w元购置银行理财,剩余的5w经过投资P2P网贷,来提高这一风险种别的收益程度。从收益上看,中低风险的投资可以取得7%的收益。

  无风险资产可以选择货币基金、银行定存或者国债。剩下的4w元Dancy应按照家庭对资金的活动性需求选择以上的投资标的。从收益上看,无风险资产可觉得Dancy带来4%左右的收益。

  3.子女教诲金的储蓄

  虽然Dancy没有提到呦这方面的需求,然则新婚伉俪要孩子也是早晚的事,而孩子的教诲金是家庭很大的一笔开消,所以好计划建议新婚家庭可以提早开始储蓄,可以利用资产配置中的基金定投当作“子女教诲金”,待孩子上学时,就会有一笔相当可观的“教诲经费”。

  好计划理财师提醒

  准确的财富堆集方式,要按照理财目的、家庭可投资额以及风险承受才能进行公道配置。新婚家庭需要提早拟定理财计划方案,而且需要坚韧不拔地履行,才能实现家庭各阶段的理财目的。

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